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Qué saber sobre la Directiva 5AML y su influencia en el mercado de cifrado

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Escrito por: Digital Securities Exchange Limited (DSX): un intercambio de criptomonedas, que opera desde 2014 en el Reino Unido. Nacido en Londres, DSX ha aprovechado la esencia de la criptografía y la ha combinado con la profesionalidad del mundo financiero. DSX ofrece plataformas de intercambio y comercio con múltiples pares criptográficos y fiduciarios, así como una API, que permite la implementación rápida y fácil de una solución de pago criptográfico.


¿Qué es en realidad la quinta directiva de la Aml? ¿Cómo se han tratado las criptomonedas hasta ahora?

Estamos en un punto de inflexión. Los criptoactivos han existido por poco más de una década, pero la legislación relevante aún está en sus inicios y carece de consistencia. Por ejemplo, las criptomonedas no han sido reguladas por la ley del Reino Unido hasta hace muy poco. Sin embargo, las criptomonedas finalmente han sido vistas por los reguladores británicos.

En 2018, las autoridades del Reino Unido formaron el Grupo de trabajo conjunto Cryptoassets, uniendo HM Treasury, la Financial Conduct Authority (FCA) y el Banco de Inglaterra. El resultado de su trabajo fue un informe dedicado al enfoque del Reino Unido sobre la criptomoneda y las tecnologías de contabilidad distribuida en los servicios financieros.

El Grupo de trabajo utilizó el término "criptoactivos" y concluyó que deberían dividirse en tres tipos: tokens de intercambio (que se refieren a Bitcoin, Litecoin y equivalentes), tokens de seguridad (que se referían a una "inversión específica") y tokens de utilidad (que puede canjearse por el acceso a un producto o servicio específico).

Los expertos del Grupo de trabajo también concluyeron que los criptoactivos inevitablemente representan riesgos para el campo financiero debido a su accesibilidad en línea, alcance global y naturaleza pseudoanónima. Aunque los riesgos asociados con los criptoactivos se evaluaron como relativamente bajos tanto para el lavado de dinero como para el financiamiento del terrorismo, se esperaba que su papel en este campo creciera a medida que los criptoactivos fueran más accesibles.

Por lo tanto, las autoridades del Reino Unido están comprensiblemente dispuestas a controlar el uso de criptoactivos cuando se trata de actividades delictivas. Con la entrada en vigencia de la quinta Directiva contra el lavado de dinero en los países miembros de la Unión Europea, podemos ver que la criptoesfera ha superado un hito crucial desde la perspectiva de la regulación.

El 5AMLD fue propuesto por la Comisión Europea en 2018 luego de las revelaciones de los Papeles de Panamá y varios ataques terroristas que tuvieron lugar en Niza y Bruselas. Estos casos revelaron lagunas en la estrategia de regulación europea AML / CTF, por lo que la nueva directiva hizo cambios importantes y se suma al 4AMLD anterior, tocando un alcance más amplio de áreas que incluyen: monedas virtuales.

Este término, mencionado en el 5AMLD, introduce una definición de monedas virtuales como "una representación digital de valor que no es emitida o garantizada por un banco central o una autoridad pública, no está necesariamente vinculada a una moneda legalmente establecida y no posee un estado legal de moneda o dinero, pero es aceptado por personas físicas o jurídicas como un medio de cambio y que puede ser transferido, almacenado y comercializado electrónicamente ".

¿Cuándo entra en vigor la Directiva 5 AML y cómo funciona en el Reino Unido?

La quinta Directiva de lavado de dinero de la UE tiene como objetivo combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, y se emitió en 2018. Después de esto, los estados miembros tuvieron que incorporar la directiva a la legislación nacional antes del 10 de enero de 2020.

Cada estado miembro elige su propia autoridad responsable de la supervisión local en su territorio, por ejemplo, BaFin (Autoridad Federal de Supervisión Financiera) en Alemania o AMF (Regulador de Mercados Financieros) en Francia.

En el Reino Unido, es la FCA (Agencia de Conducta Financiera) la responsable de la supervisión del proceso. Por lo tanto, a partir del 10 de enero de 2020, la Directiva entró en vigor y todas las empresas de criptoactivos del Reino Unido que participan en actividades dentro del alcance de 5AMLD deberán registrarse con FCA.

Además de esto, nadie puede iniciar un nuevo negocio de criptoactivos sin estar registrado en la FCA.

5AMLD incluyó en su alcance a proveedores dedicados a servicios de intercambio entre monedas virtuales y monedas fiduciarias, así como proveedores de billeteras custodias.

Las autoridades del Reino Unido ampliaron la lista, y los requisitos de AML aquí también se refieren a todas las empresas que realizan una de las siguientes actividades: proveedor de intercambio de criptoactivos (tanto cripto a cripto y fiat a cripto), cajeros automáticos de criptoactivo, proveedores de billetera custodios, pares proveedores pares (una empresa que proporciona un mercado en línea para intercambios de cripto a cripto y fiat a cripto), ICO y publicación de software de código abierto, por ejemplo Proveedores de billetera no custodios (el último aún está bajo consideración).

¿Qué significa todo esto para los intercambios de cifrado?

Es la primera vez que los intercambios de cifrado se incluyen en el ámbito de AMLD. Las plataformas que contienen las claves privadas de los clientes, incluidos los intercambios de criptomonedas, se consideran "entidades obligadas" y ahora están sujetas a las mismas medidas que otras instituciones financieras han enfrentado hasta ahora.

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Los requisitos de la FCA bajo la regulación contra el lavado de dinero incluyen el desarrollo de políticas basadas en el riesgo, la implementación de procedimientos de Conozca a su cliente (KYC), así como el monitoreo y la notificación de actividades sospechosas.

En pocas palabras, esto significa que 5AMLD prohíbe las transacciones anónimas en los intercambios de criptomonedas, siempre que el anonimato permita un posible uso indebido con fines delictivos. Esto significa que las autoridades nacionales podrán obtener información que les permita asociar direcciones de moneda virtual a sus propietarios.

Entonces, ¿cuáles son los conceptos principales sobre los cuales se debe construir el trabajo de los intercambios de cifrado de acuerdo con los requisitos AML?

  • Un enfoque basado en el riesgo: cada empresa debe elaborar un conjunto de medidas que les permitan definir el nivel potencial de riesgo de posibles actividades de delitos financieros que afecten a las empresas. Esto significa que las medidas de control para cada cliente deben ser proporcionales al nivel de riesgo que tienen. Este enfoque presta especial atención a los terceros países que pueden carecer de políticas efectivas contra el lavado de dinero, por lo que el dinero que ingresa a la UE debe someterse a estos controles intensivos.
  • Los procedimientos Conozca a su cliente (KYC) deben convertirse en una parte integral de la actividad del intercambio. Cada intercambio debe verificar la identidad del cliente, construyendo un claro entendimiento de quién es su cliente (tanto individuos como entidades). Para individuos, los datos requeridos para identificación y verificación. En cuanto a las empresas, 5AMLD implica un aumento en el nivel de transparencia en torno a la información sobre beneficiarios reales.

    También obliga a los intercambios a realizar controles de personas expuestas políticamente (PEP) de acuerdo con la lista que cada estado miembro debe crear. Los riesgos comunes asociados con las PEP están relacionados con el posible abuso de su posición para beneficio personal, y se considera que una persona tiene un alto riesgo durante un mínimo de 12 meses después de abandonar la posición.

    Además de eso, los intercambios deben garantizar que no funcionen con individuos y entidades de las listas de Sanciones. Está prohibido realizar transacciones o mantener cuentas con o para objetivos sancionados, así como proporcionar servicios financieros a partes residentes en países restringidos o con exposición a estos.

  • Los informes de transacciones sospechosas (SAR) implican que si se observa cualquier actividad sospechosa potencialmente relacionada con el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo, los empleados del intercambio deben informarlo a las autoridades responsables.

Si bien muchos ya llevan a cabo las actividades mencionadas anteriormente, 5AMLD hace que estos requisitos sean obligatorios, por lo que ninguna empresa puede ignorarlos más.

¿Qué significa para los clientes?

Todos sabemos que las criptomonedas están destinadas a dar a las personas más privacidad y anonimato que las que tienen con las instituciones financieras tradicionales. Además, se afirma que su naturaleza de igual a igual puede eliminar los intermediarios entre los usuarios.

De hecho, 5AMLD enfatiza que, aunque se van a implementar los requisitos de AML, el problema del anonimato de las criptomonedas no se abordará por completo, siempre que los usuarios puedan realizar transacciones sin los proveedores mencionados en el documento.

En cualquier caso, el anonimato completo ya no es posible, ya que los procedimientos de KYC ahora son obligatorios para todas las empresas involucradas en la actividad de criptomonedas. Por lo tanto, todos y cada uno de los usuarios deben estar listos para pasar por el proceso de verificación para realizar cualquier transacción financiera en un intercambio de cifrado.

Con la entrada en vigencia de 5AMLD, los clientes pueden percibir los requisitos de AML como onerosos y tener algunas dudas sobre estos procedimientos. Pero deberían considerar sus beneficios antes de emitir un juicio.

¿Por qué KYC / AML son tan importantes para los clientes? La inclusión de empresas de cifrado en el ámbito regulado por AML brinda a los usuarios confianza en los proveedores de operaciones de cifrado financiero.

Debido a los controles de seguridad regulares, las compañías de criptomonedas no podrán reclamar que los fondos desaparecidos se conviertan en el resultado de violaciones de seguridad inexplicables. El número de desafíos de fraude de ciberseguridad está creciendo, por lo que es increíblemente importante asegurarse de que su proveedor de servicios de criptomonedas conozca a sus clientes y monitoree las transferencias de dinero.

En DSX, comenzamos a cumplir requisitos similares mucho antes de que el 5AMLD cobrara vida, después de haber sido registrado como agente de ePayments Systems Limited en la FCA. Tenemos una gran experiencia en esta esfera y hemos trabajado constantemente para que este proceso sea lo más sencillo posible. En este momento, estamos lanzando una asociación con la empresa Veriff, que nos permitirá reducir significativamente el tiempo dedicado a la verificación.

¿Qué significa para el mercado? ¿Que sigue?

En la medida en que los estados miembros implementen los requisitos de 5AMLD desde el 10 de enero de 2020, podemos ver que estamos en el umbral de los cambios globales al por mayor.

Este proceso demuestra que la Unión Europea admite que existen criptomonedas y que tienen la oportunidad de convertirse en una parte totalmente legítima e integral del sistema financiero.

5AMLD presenta este marco regulatorio único, que es un paso importante para definir la regulación de la criptomoneda en la Unión Europea. La definición legal de monedas virtuales y otras disposiciones de la directiva allanan el camino para nuevas acciones en la regulación de este campo.

Estos esfuerzos regulatorios son un cambio de juego para la industria de las criptomonedas y, por lo tanto, podemos esperar algunos cambios serios en el mercado en 2020. Después de todo, no todas las compañías lograrán cumplir con todos los requisitos ALD.

Además de eso, estos procesos regulatorios son muy importantes para la adopción masiva de criptomonedas. Facilitan la clasificación de las innovaciones y pueden ayudarnos a todos a comprender mejor el entorno criptográfico y los factores de riesgo asociados.

Por lo tanto, las instituciones financieras y otros participantes del mercado pueden unirse con éxito a este nuevo campo y pueden comenzar a promoverlo. La regulación del espacio de criptomonedas conducirá a su crecimiento, a la promoción de casos de uso y a la inyección de más fondos en investigación y desarrollo.

5AMLD indica que la Unión Europea admite que las criptomonedas están aquí durante mucho tiempo y que serán tratadas de la misma manera que otros tipos de financiación. Todos estos procesos regulatorios pueden otorgar la confianza necesaria a los activos digitales en todo el mundo financiero y ayudar a todos los involucrados a comenzar verdaderamente el viaje hacia el futuro de las finanzas.

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